<menuitem id="t6bbu"><ruby id="t6bbu"></ruby></menuitem><div id="t6bbu"><tr id="t6bbu"><object id="t6bbu"></object></tr></div>

<em id="t6bbu"><tr id="t6bbu"></tr></em>
<dl id="t6bbu"></dl>

<dl id="t6bbu"></dl>

<em id="t6bbu"></em>
<progress id="t6bbu"></progress>

<div id="t6bbu"><tr id="t6bbu"></tr></div>
當前位置:
保險法規
保險業非法集資案例與特點
時間: 2017-05-25   
        編者按:防范打擊非法集資風險是維護社會穩定、金融秩序穩定的重要舉措。近年來,以保險的名義或保險從業人員進行非法集資的案件屢有發生,其特點是既具有欺騙性,又具有隱蔽性,危害性極大,影響極其惡劣。為做好非法集資風險管理工作,我部整理編輯了近年來保險業發生的非法集資典型案例及特點,請各單位通過多種形式、多種渠道對全體員工和公眾進行警示教育,自覺遠離非法集資,落實防范和處置非法集資的主體責任。
        一、湖南懷化張某某、舒某某集資詐騙案
        案情簡介2003年4月,中國人壽保險股份有限公司麻陽苗族自治縣支公司江口營銷服務部成立,舒某某擔任負責人。2004年初,因江口營銷服務部出現虧損,為完成支公司下達的保險任務,獲取傭金和獎金,舒某某即與張某某共謀,向老百姓吸收資金,制作假保險單上交支公司,以期“名利雙收”。2004年1月至2008年8月,二人以收取保險費為名,以回報高額利息且投保人可以隨時取回保險費為誘餌,向麻陽縣四個鄉鎮村民集資,共騙取資金470余萬元,涉及500多人。所騙資金中通過制作假保險單上繳麻陽縣支公司140余萬元,其余被二人用于個人開銷。
        2007年7月至2008年6月,二人為彌補資金不足,爭取更多的資金來源,冒用馬某某、陳某某等人的名義,與中國人壽保險股份有限公司麻陽苗族自治縣支公司簽訂借款協議,騙取該公司資金20余萬元。
        作案手段
        1.以真實險種為幌子。二人利用擔任保險公司營銷員的身份,以經營“國壽鴻豐”、“國壽鴻鑫”等險種的保險為幌子,進行集資詐騙活動。“國壽鴻豐”、“國壽鴻鑫”是當時中國人壽保險公司經營的真實險種,且二人向集資人提供中國人壽保險公司的臨時收款收據。
        2.以高額利息和隨要隨取為誘餌。二人向外宣傳年利息達3%~10%,遠高于銀行利息,且錢款可以隨要隨取。集資人初期均能及時足額收到利息,不少人因此又追加了集資款。
        3.以偷梁換柱為手法。一是采用中國人壽保險公司臨時收款收據時,在客戶聯填寫實際金額,而存根聯、財務聯則隨意填寫收款信息。二是在保險公司實行零現金繳保險費制度,取消臨時收款收據收取保險費的做法后,通過自購收款收據,再加蓋已作廢的保險公司印章。三是直接打白條,并加蓋已作廢的保險公司印章。
        4.以支付手續費為推手。為騙取更多資金,二人按收款額的4%給江口營銷服務部業務員支付手續費。營銷服務部業務員只要按照二人的要求對外進行宣傳,聯系客戶,并在開具收款收據時造假,均能及時獲得手續費。
        5.以上繳部分保險費為掩護。二人通過在臨時收款收據存根聯、財務聯上填寫小金額,以及偽造保險單等方式,將詐騙的部分資金上繳中國人壽保險公司麻陽縣支公司,在完成支公司對江口營銷服務部保險任務要求的同時,掩蓋了其集資詐騙的行為,致使四年后才被麻陽縣支公司發現其違法情況。
        案件查處  2008年8月,中國人壽保險股份有限公司麻陽苗族自治縣支公司負責人在工作檢查中發現,其下屬的江口營銷服務部保險營銷員張某某、舒某某在辦理代收保險業務時涉嫌非法集資,遂向縣公安局報案。縣公安局即傳喚張某某、舒某某二人進行審訊,二人如實供述了犯罪事實。同年9月,對二人執行逮捕。2009年6月,檢察機關向人民法院提起公訴。
        法院審理認為,張某某、舒某某以非法占有為目的,以收取保險費為名,虛構投保人可以隨時取回保險費,并可取得高額利息的事實,同時以此為誘餌,非法向社會公眾募集資金,數額特別巨大,其行為侵犯國家金融管理制度和他人的財產所有權,構成集資詐騙罪。張某某、舒某某二人另以非法占有為目的,冒用他人名義和使用虛假保單簽訂借款協議,騙取中國人壽保險股份有限公司麻陽苗族自治縣支公司資金,數額巨大,其行為又侵犯市場交易秩序和公司財務的所有權,構成合同詐騙罪。2009年8月,法院依法作出判決,張某某犯集資詐騙罪,判處有期徒刑十二年,并處罰金6萬元;犯合同詐騙罪,判處有期徒刑五年,并處罰金1萬元;二罪并罰執行有期徒刑十五年,并處罰金7萬元。舒某某犯集資詐騙罪,判處有期徒刑十年,并處罰金6萬元;犯合同詐騙罪,判處有期徒刑四年,并處罰金1萬元;二罪并罰執行有期徒刑十二年,并處罰金7萬元。
        案件警示  張某某、舒某某二人有保險公司員工的身份,“經營”的是真實的保險險種,開具的收據有保險公司的“印章”,因此具有極大的欺騙性。社會公眾要高度警惕此類非法集資,提高風險防范意識。一是要抵制高額回報的誘惑。保險的主要目的是防止意外和幫助儲蓄,因此不可能會有很高的利息回報,對于宣傳高額回報的保險品種,參與人應該加強考察,確保真實可靠,否則“保險”就變成了不保險。二是要具備基本的風險防范常識。如對于購買保險,應要求簽訂正規的保險合同;對于臨時收款收據,應要求及時更換正式發票或收據;對于“白條”或非保險公司收據,應堅決拒絕接受。
        二、張某某集資詐騙案
        案情簡介:張某某為某人身險公司保險代理人,利用身邊熟人的信任,以月息3%、年息36%的高額回報和到期返還本金為誘餌,虛構險種、偽造保險公司印章、制作假保單,與投資人簽訂保險合同。張某某收到的錢款一部分用于支付先前承諾的3%月利息,一部分用于自己開銷。一開始由于張某某能按期支付利息,找她投資的人越來越多,但需要返還的利息也越滾越多,這樣滾雪球般經營幾年之后,張某某已無力支付本息。幾年下來,張某某共從22名客戶處非法集資達2000多萬元,投資人的投資款受到了不同程度的損失。
        案件查處:法院以集資詐騙罪判處張某某有期徒刑12年,并判處罰金10萬元。
        案件評析:近年來,保險代理人隊伍不斷壯大,對推動保險業務的發展起到了積極作用。但另一方面,少數法制意識淡薄、利欲熏心的保險代理人混跡其中欺騙消費者的案件也時有發生,而消費者的逐利心理也給了犯罪分子可乘之機。本案中的張某某恰是利用消費者急功近利、貪圖高額收益的心理,從熟人朋友下手,以假亂真兌付初期利息增進可信度,從而騙取了更多客戶的錢財。
        防范要點:作為消費者,首先要提高自我防范意識,不輕信熟人的口頭宣傳和承諾,尤其是高息回報要謹慎;其次要掌握基本的保險常識,具備基本的合同識別能力,必要時和保險公司取得直接聯系確認保險合同的真偽,發現可疑之處要及時向公安機關報案。 
        三、白金業務員祝某詐騙案
        案情簡介:保險代理人祝某因銷售業績第一,被公司評為精英會會長、白金業務員,且連續幾年無一起投訴。祝某為獲取保險銷售傭金,向客戶承諾高額保單收益,造成巨額虧損,為彌補虧損,其利用客戶信任,與30多名客戶私下簽訂理財協議,騙取客戶資金。至案發,祝某除償還被害人370余萬元外,實際詐騙被害人資金1012萬元。
        案件查處:法院以詐騙罪判處祝某有期徒刑15年,剝奪政治權利4年,并處罰金人民幣100萬元。
        案件評析:本案中祝某作為“銷售精英”、“白金業務員”,且連續幾年無投訴,執業口碑似乎不錯,但這些榮譽只是對代理人既往銷售業績的肯定,不是資信證明書,更不是對代理人道德品質的一貫承諾。從本案來看,再優秀的代理人也難保唯利是圖而觸犯法律底線,損害消費者的利益。而從業經驗豐富的代理人因為熟悉消費者心理和保險公司的運作流程,從而作案手段更為隱蔽、不易被消費者和保險公司發現,本案中若非祝某畏罪投案自首,可能會有更多的消費者上當受騙、造成更大損失。
        防范要點:消費者要切實為自己的消費行為負起責來,提高風險防范意識,不要盲信代理人的身份,不要和代理人個人簽訂任何私下協議,更不要輕易把資金錢款托付給個人代理人代為理財。
        四、保險業非法集資案件的特點
        從近幾年保險業非法集資案件情況看,具有以下特點:
        一是承諾高額回報。涉案人往往向客戶承諾高于同期銀行存款利率的利息,采取先支付利息、到期支付本金或繼續滾存的方式進行集資。
        二是假借保險名義仍是非法集資主要手段。涉案人虛構保險理財產品,或者假借辦理“團體年金保險”名義,或者以投資項目急需資金為由進行集資。
        三是代銷第三方理財產品引發非法集資案件風險凸顯。這類案件并不是由保險從業人員主導的,一旦案發,發行第三方理財產品的機構和主犯,往往人去樓空。
        四是以偽造的單證、私刻的公司印章為工具。涉案人往往出具假保單或者所謂的投資理財協議,以自購的收據、或者公司作廢收據代替發票甚至真接手寫欠條,并在偽造單證或欠條上加蓋私刻的公章,騙取資金。
        五是利用職務便利誘騙。涉案人往往利用職務便利,以保險公司員工或銷售人員的身份取得當事人信任,從而騙取資金。
手机彩经网重庆时时彩
<menuitem id="t6bbu"><ruby id="t6bbu"></ruby></menuitem><div id="t6bbu"><tr id="t6bbu"><object id="t6bbu"></object></tr></div>

<em id="t6bbu"><tr id="t6bbu"></tr></em>
<dl id="t6bbu"></dl>

<dl id="t6bbu"></dl>

<em id="t6bbu"></em>
<progress id="t6bbu"></progress>

<div id="t6bbu"><tr id="t6bbu"></tr></div>
<menuitem id="t6bbu"><ruby id="t6bbu"></ruby></menuitem><div id="t6bbu"><tr id="t6bbu"><object id="t6bbu"></object></tr></div>

<em id="t6bbu"><tr id="t6bbu"></tr></em>
<dl id="t6bbu"></dl>

<dl id="t6bbu"></dl>

<em id="t6bbu"></em>
<progress id="t6bbu"></progress>

<div id="t6bbu"><tr id="t6bbu"></tr></div>