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保险法规
非法集资典型案例(选编)
——非法集资风险警示教育
时间: 2016-06-01   
        编者按:防范和处置非法集资专项工作是党中央、国务院和保监会的部署安排,防范非法集资风险是维护社会稳定、金融秩序稳定的重要举措。从近年来的情况看,非法集资犯罪在各地均有发生,与其它经济犯罪相比,非法集资犯罪一般都经过宣传造势、募集资金、还本付息、最后崩盘等环节,作案周期普遍较长。非法集资犯罪的这一特点决定了一旦案发容易产生许多严重?#32435;?#20250;问题,滋生绑架、暴力?#26222;?#31561;犯罪行为,酿成群体性事件,给社会和谐稳定带来较大压力。为做好非法集资风险管理工作,我部整理编辑了非法集资典型案例,请各单位通过多?#20013;问健?#22810;种渠道对保险从?#31561;?#21592;和公众进行风险警示教育,认识非法集资的危害性,提升非法集资辨识能力,自觉远离非法集资。
  案例一:潘璐等集资诈骗案
  2008年5月,被告人潘璐为骗取他人财物,注册成立南京瑞鼎轩茶业有限公司(以下简称“瑞鼎轩公司”),并以公司名义聘用业务员到南京闹市区向不特定的中老年被害人分发传单邀请其到公司免费品尝普洱茶,并使用宣传册、影像资料等对普洱茶的功能及收藏价值等作夸大宣传,虚构公司称可代老百姓免费收藏所购普洱茶,并称将投资款用于公司办茶楼、开设茶叶销售连锁店等,?#20449;?#20197;14%-22%的年利息返还投资款,一年或三年期满后退还本金,诱使被害人签订购销合作协议书,以现金方式一次性支付投资款。2009年4月至5月,为迅速骗取大量资金,被告人潘璐以瑞鼎轩公司名义,先后成立多个分部,分别聘用被告人周睿、袁红、朱鹏飞担任各分部负责人,共同以上述诈骗方法继续非法集资。2008年5月至2009年10月间,非法集资额达人民币1433万余元。非法集资所得款项除用于购买少量普洱茶等,余款均被潘璐、周睿、袁红、朱鹏飞等人瓜分并肆意处分,导致无法归还314名被害人的钱款。
  江苏省南京市中级人民法院于2011年4月依法判处潘璐无期徒刑,剥夺政?#31283;?#21033;终身,并处没收个人全部财产;判处周睿有期徒刑十五年,并处罚金人民币三十万元;判处袁红有期徒刑十三年,并处罚金人民?#21494;?#21313;万元;判处朱鹏飞有期徒刑十四年,并处罚金人民?#21494;?#21313;五万元。
  案例二:无锡市奥特钢管有限公司、潘建萍非法吸收公众存款案
  2001年至2008年11月间,被告单位无锡市奥特钢管有限公司(以下简称“奥特公司”)因生产经营需要资金,由被告人潘建萍?#20449;?#32422;定支付利息或收承?#19968;?#31080;按面额还款,先后向张美媛等36人和无锡泰富投资有限公司等30家单位非法吸收存款共计人民币68286万余元,造成未归还损失共计18340万余元,其中个人损失3231万余元,单位损失15108万余元。2009年6月11日,被告人潘建萍向无锡市公安局投案,并如实供述了犯罪事实。
  江苏省无锡市北塘区人民法院一审、江苏省无锡市中级人民法院二审裁定,以非法吸收公众存款罪判处无锡市奥特钢管有限公司罚金人民币三十万元;判处潘建萍有期徒刑八年六个月。
  案例三:吕文明等集资诈骗、非法吸收公众存款案
  2008年底,被告人吕文明在因先前放高利贷无法收回部分款项,造成巨额亏损的情况下,为向社会公众募集资金,于2009年1月注册成立了泰兴市明丰理财有限公司(以下简称“明丰公司”)。2009年1月至2010年7月间,被告人吕文明以“明丰公司”名义,采用发布公告、虚构将集资款投资到生产企业、允诺支付高息、“拆东墙补西墙”等手?#21361;?#39575;取卞同生、蔡华芳等311人共计人民币2076万余元,并将所得集资款用于放高利贷、支付集资本息、投入“标会”及豪华装修、购买高?#21040;?#36710;等,致使上述被害人?#23548;时?#39575;1874万余元。2010年7月,被告人吕文明逃至泰州藏匿,并将73万元存?#20102;?#20154;名下。
  2008年5月至2010年7月,被告人吕文明与被告人陈雪兰计议,以高额回报为诱饵,采用“标会”?#38382;?#38750;法吸收他人资金,由被告人吕文明召集“会员”,被告人陈雪兰负责记账和收发“会钱”,以图赚取利差。通过“请会”、“应会”并高息竞标及?#20449;?#36824;本付息等手?#21361;?#21464;相非法吸收“会员”资金共计人民币1254万余元。
  江苏省泰州市中级人民法院于2011年1月以集资诈骗罪判处吕文明无期徒刑,剥夺政?#31283;?#21033;终身,并处没收个人财产人民币八十万元;以非法吸收公众存款罪判处其有期徒刑八年,并处罚金人民币三十万元;决定执行无期徒刑,剥夺政?#31283;?#21033;终身,并处没收个人财产人民币八十万元、罚金人民币三十万元;以非法吸收公众存款罪判处陈雪兰有期徒刑七年,并处罚金人民?#21494;?#21313;五万元。
  案例四?#21644;?#20184;荣挪用资金、集资诈骗案
  2003年6月至2007年4月间,被告人王付荣利用其先后担任新华人寿保险股份有限公司泰州公司(以下简称“泰州公司”)?#30424;?#37096;负责人、副总经理的职务之便,从本单位收取的?#30424;?#38271;险保费中非法截取5646万余元,其中3400万余元被其投入个人开办的泰州市众?#20808;?#19994;制品有限公司等单位用于营利活动。
  2007年4月至2009年10月间,被告人王付荣为弥补之前挪用资金形成的巨大亏空,在其调入新华人寿保险股份有限公司江苏分公司(以下简称“江苏分公司”)后,明知自己对泰州公司?#30424;?#37096;已无管理职能、泰州公司?#30424;?#37096;已停止接受?#30424;?#20445;险新业务,却擅自使用私刻的“泰州公司保险?#36132;?#19987;用章”、另行租赁办公场所,以“发放工资和奖金”等利诱指使泰州公司相关人员继续违规经营?#30424;?#38271;险业务,采取“收取保费”、“整单退保”等手段骗取资金。被告人王付荣以泰州公司?#30424;?#37096;名义收取“?#30424;?#38271;险保费”计人民币30221万余元,其中仅有60万元缴入公司账户并承保,另从公司承保系统退出资金10519万余元,兑付、退保计23035万余元,仍处于公司有效承保状态的金额计4609万余元。被告人王付荣个人占有使用保费计人民币17706万余元,其中4920万余元被用于兑付、退保2007年4月9日前挪用的资金,其余被用于个人办企业、挥霍、随意处置等。
  2009年10月9日,被告人王付荣在无法兑付投保人到期保费的情况下,向江苏分公司主动?#24471;?#24773;况,并退还本人所购房产、车辆、所办企业等资产,价值计人民币3500万余元。
  案发后,公安机关依法追回赃款计人民币800.7万元、价值280万元的汽车7辆、价值71万余元的?#36132;?#24535;?#36132;?#21543;等,并已发还给江苏分公司。
  江苏省泰州市中级人民法院一审判决、江苏省高级人民法院二审裁定,于2012年3月以挪用资金罪判处王付荣有期徒刑八年;以集资诈骗罪判处其死刑缓期二年执行,剥夺政?#31283;?#21033;终身,并处没收个人全部财产;决定执行死刑缓期二年执行,剥夺政?#31283;?#21033;终身,并处没收个人全部财产。
  案例五:华安公司、黄应龙非法吸收公众存款案
  被告单位华安公司于2004年9月登记成立,被告人黄应龙担任该公司法定代表人。因经营煤炭需要资金周转,被告单位华安公司于2006年至2009年间,以高息为诱饵,通过被告人黄应龙及其他人的介绍,以借款的?#38382;较?#21518;向钱俊锋、顾进、海阳公司等单位和个人吸收资金,合计人民币13196万元,用于该公司经营煤炭,造成被害人及被害单位的经济损失7967万元。
  2009年7月28日,被告人黄应龙主动到公安机关投案,交代了主要犯罪事实。公安机关共追回赃款合计人民币418万余元。
  江苏省海安县人民法院于2010年6月依法判处华安公司罚金人民币四十九万元;判处黄应龙有期徒刑九年六个月,并处罚金人民币四十五万元。
  案例六?#35946;?#24191;盛非法吸收公众存款案
  2005年至2008年间,被告人李广盛未经中国人民银?#20449;?#20934;,自制“全国农村合作社云安代办站凭证”,?#20449;?#20197;银?#22411;?#26399;利息结算,先后向附近群众非法吸收存款1029人?#21361;?#20849;计人民币361万余元。至案发时尚有376人次共计人民币148万余元未兑付。案发后被告人李广盛及其家人退赃计人民币82万余元,用物品给群众折款11万元,?#23548;?#36896;成损失人民币55万余元。
  江苏省射阳县人民法院以非法吸收公众存款罪,于2012年2月依法判处李广盛有期徒刑四年,并处罚金人民币十万元。
  案例七:江苏乐园房地产开发有限公司、周平、周军等非法吸收公众存款系列案
  自2003年起,江苏乐园房地产开发有限公司(以下简称“乐园”公司)因开发项目多,通过低价取得土地使用权、购买物业用于储备、增值,致资金短缺。2003年, 董事长周平决定并形成决策,采取“商铺认购”的?#38382;?#21560;收公众存款。乐园公司遂以高额利率和高额提成为诱饵,以“认购商铺使用权” 和“内部职工集资”的名义,制定吸收公众存款的方案、政策,变相在淮安?#23567;?#21335;京市向社会公众非法吸收存款,经审计,自2003年至2008年12月,乐园公司向社会公众5.26万人次变相非法吸收存款合计33.85亿元,至案发?#20445;?#24050;退存款23.92亿元,有7000余户9.93亿元未兑付。案发后退款3.78亿余元。
  2003年至2008年12月,乐园公司其他直接负责的主管人员被告人叶从清、吕秀华、邵念德、丁宏盛、衡?#25628;恰?#26472;文俊、杨桂春等7人,在明知乐园公司进行非法吸收公众存款的情况下,先后多次参与乐园公司非法吸收公众存款相关方案、政策的研?#20426;?#21046;定和修改,并积极组织实施。被告人沈洪?#36873;?#24464;西玲、黄国英、刘建丽、李志祥、汤美玲、韩爱涛、孙德红、童丽娟、骆公梅、夏艳燕、吴士俊、徐梅等13人,在乐园公司工作期间,为获取?#20013;?#36153;报酬,积极执?#23567;?#23454;施乐园公司相关规定,向社会公众变相吸收存款。上述各被告人分别积极为乐园公司非法吸收264万余元至6160万余元不等数额的存款。
  被告单位乐园公司及全部22名被告?#21496;?#33021;在案发?#38498;?#33258;动投案,如实供述犯罪事实。被告人吕秀华协助侦查机关清理账册、查封冻结资产、审计等工作。被告人吕秀华、丁宏盛、黄国英、刘建丽、李志祥、韩爱涛、孙德红、夏艳燕、吴士俊等9人分别退缴了2万至22万元不等的非法所得,共计93.6万元。
  江苏省淮安市清河区人民法院以非法吸收公众存款罪追究刑事责?#21361;?#20110;2011年7月依法判处被告单位江苏乐园房地产开发有限公司罚金人民币四十五万元;判处周军有期徒刑五年,并处罚金人民币十五万元。分别于2012年7月、11月,2012年7月、8月依法判处叶从清、吕秀华等20人一至六年不等的有期徒刑,并处人民?#21494;?#19975;至二十万元不等的罚金;对犯罪情节较轻,符合缓刑适用条件的吴士俊、徐梅两被告人依法予以适用缓刑。
  案例八:石军非法吸收公众存款案
  2011年4月至2011年5月,被告人石军为牟取非法利益,以高息为诱饵,采取口口相传的方式,向社会公众非法吸收存款,合计约人民币5100万元。被告人石军将非法吸收的资金放贷给他人,造成大部分非法吸收的存款无法返还。案发后,被告人石军于2011年7月22日主动到公安机关投案,并如实供述了自己的犯罪事实。
  江苏省泗洪县人民法院以非法吸收公众存款罪。于2012年1月判处石军有期徒刑六年,并处罚金五十万元。
  案例九?#35946;?#24198;玲、吴兆顺等非法吸收公众存款案
  2010年8月至2011年6月间,被告人李庆玲、吴兆?#22330;?#20940;绍民、张桂英、张茂权、薛美未经有关部?#25490;?#20934;,以沈阳颐和轩房地产开发有限公司及沈阳颐和轩投资担保有限公司开发沈阳曹台新村住宅楼、?#21543;?#32769;年生态城等项目融资为由,向社会公众公开宣传,许以月息6%、每三个月为还款周期的高额利息,并提前扣除三个月18%的利息收取本金的方式,向社会公众吸收资金,先后在徐州地区与796名投资人签订了1618份?#36132;?#38750;法吸收公众存款合计人民币11565万余元。其中被告人李庆玲、吴兆顺共同吸收9035万余元,被告人凌绍民吸收1966万余元,被告人张桂英吸收1124万余元,被告人张茂权、薛美共同吸收1224万余元。
  2011年8月26日,被告人李庆玲到公安机关投案自首,其余被告?#21496;?#34987;公安机关抓获,并能够如实供述自己的主要犯罪事实。案发前后,通过银行转账或现金方式,被告人李庆玲返还1067万余元,被告人吴兆顺返还0.84万元,被告人凌绍民返还544万余元,被告人张桂英返还391万余元,被告人张茂权返还人民币189万余元,被告?#25628;?#32654;返还3万余元。
  江苏省徐州市泉山区人民法院以非法吸收公共存款罪,于2012年9月依法判处李庆玲有期徒刑七年,并处罚金人民币三十万元;判处吴兆顺有期徒刑四年,并处罚金人民?#21494;?#21313;万元;判处凌绍民有期徒刑四年,并处罚金人民?#21494;?#21313;万元;判处张桂英有期徒刑三年六个月,并处罚金人民?#21494;?#21313;万元;判处张茂权有期徒刑四年,并处罚金人民?#21494;?#21313;万元;判处薛美有期徒刑二年,并处罚金二十万元。
  案例十:?#26412;?#20998;红?#33805;?#21457;展有限公司、刘苏等非法吸收公众存款案
  2006年11月至2009年8月,?#26412;?#20998;红?#33805;?#21457;展有限公司(以下简称分红公司)在经营“分红广告招商网”期间,为了达到推销该网站上的网络广告位、提高网站知名度的目的,将网站的页面?#25351;?#25104;不同区域的广告位,并设定相应的价位。分红公司先后在江苏、浙江等七个省、直辖市设立了34个市县级直属机构?#25353;?#29702;办事处,通过招聘的经纪人以高额分红回报为诱饵,以宣传册等方?#36739;?#31038;会公众公开宣传“一年投资几万元,每年回报几十万元”,诱使社会公众与该公司签订“广告位代理招商?#36132;?rdquo;,并以交纳“广告位代理订金”的名义购买公司广告位,从而成为该公司的“广告位代理商”。?#26412;?#20998;红公司为了支付“广告位代理商”到期的高额分红回报,维持公司的正常运行,不断地收取“广告位代理商”的代理订金,并以收取后期参与者的“广告位代理订金”,支付前期参与者的到期分红?#26696;?#20104;办事处、经纪人一定比例的业务提成等方式,吸收参与者资金累计达人民币17821万余元,涉及人数7859人。截止2009年8月,仍处于分红期间的集资金额为11952万余元,其中已分红金额4975万余元。至案发?#20445;?#23578;有6976万余元未兑付,涉?#23433;?#19982;者多达5100人。
江苏省连?#32856;?#24066;新浦区人民法院一审判决、江苏省连?#32856;?#24066;中级人民法院二审裁定以非法吸收公众存款罪,于2011年4月依法判处?#26412;?#20998;红?#33805;?#21457;展有限公司罚金人民币五十万元;判处刘苏有期徒刑六年,并处罚金人民币三十万元;判处吴护通有期徒刑三年六个月,并处罚金人民币十万元。
               
  法律合规部
                2016年6月1日
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