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保險知識
老年人該如何選擇保險?
時間: 2012-06-13   

       目前市場上的老年人保險,主要分為三類,一類醫療保險;另一類是意外傷害保險;第三類是壽險。老年人在選擇保險產品以前,首先應該確定更側重于解決哪方面的問題,是意外風險,生病醫藥費,還是安度晚年的養老費。 
     老年人屬于社會的弱勢群體,自身患病的可能性比其他群體大。在國家的社會醫療保障體系不夠完善的情況下,需要通過商業醫療保險來尋求更全面的健康保障。因此老年人在考慮購買保險時首先需要考慮的應該是醫療保險。例如友邦公司在上海推出了“安心保”就是專為50-80歲人士設計的終身壽險。 
     此外,老年人群遭受意外傷害的概率要高于其他年齡群體,特別是交通事故、意外跌傷、火災等事故對老年人的傷害更加嚴重。因此意外傷害保險應該也作為老年人購買保險的重要選擇。泰康人壽推出的“康壽保”則是專門針對老年人開發的意外傷害保險。 
     那對于壽險,老年人需不需要購買呢?壽險其實包括死亡險、生存險和生死合險,不包括健康險。老年人絕大多數已經退休,一般不需要再照顧子女、父母,也不再有房貸等負擔,所以也不需要死亡險的保障。至于生存險,應該是年輕時買,老時享用。但我國如果開始征收遺產稅,壽險應該是一個比較好的避稅工具。 
     值得一提的是,在超過60歲的老年人中,相當多的老年人保險意識強,愿意積極參加保險。但是目前上海市場上超過60歲的老年人能夠購買的險種是屈指可數。保險公司作為風險經營的單位,投保人的年齡越大就意味著出險率越高、風險越大,保險公司進行風險控制是非常困難的。我國商業保險公司發展歷史短,經驗及數據收集上還有所欠缺,體現在精算上就是不得不更加謹慎,這也是造成老年險種產品缺乏的重要原因。相信這種局面會逐步得到改善。 
     除此之外,專家認為,雖然目前國內還沒有專門的老年人醫療健康險,但有些保險公司的住院津貼險投保三年未發生理賠的,第四年可以保證續保。這類險種也適合一部分老人購買。
 
    來源:中國保險監督管理委員會

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